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咸陽銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)典型案例
發(fā)布時(shí)間:2022-10-13 11:21瀏覽次數(shù):

為切實(shí)提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng),有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),咸陽銀保監(jiān)分局強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng),組織轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展金融知識(shí)普及活動(dòng),現(xiàn)將咸陽銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)典型案例向金融消費(fèi)者提示如下:

 

案列(一)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

【案例簡(jiǎn)介】

2022年*月,石女士前往**銀行要求取出大額現(xiàn)金,工作人員告知其取大額需要提前預(yù)約,石女士聽后神色異常,工作人員心中起疑,便詢問其大額取現(xiàn)的用途,石女士支支吾吾不肯明說,再三追問下,石女士才小心的告訴工作人員,近日她頻繁接到公安局工作人員電話,稱她的身份證被使用,在某銀行開立銀行卡并涉嫌洗錢,銀行卡存在支付風(fēng)險(xiǎn)。通過發(fā)送在公安局工作的視頻以及工作證來證明事情的真實(shí)性,取得了石女士的信任,以需要核實(shí)登記個(gè)人身份信息、銀行卡信息為由,讓石女士將個(gè)人信息、銀行卡卡號(hào)及支付密碼告訴了他,并要求石女士將所有資金存入指定銀行卡。

**銀行工作人員意識(shí)到石女士已遭到電信詐騙,立即耐心詳細(xì)解釋,勸阻了石女士并幫助石女士報(bào)了警,成功攔截了這起電信詐騙案件,保障了石女士的資金安全,同時(shí)結(jié)合典型案例,向石女士講解了網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)和危害,石女士表示“以后一定提高警惕,若再遇到此類情況,第一時(shí)間報(bào)警處理”。

【案例啟示】

受害人被騙的根本原因是充分相信了犯罪分子編制的詐騙“劇本”。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人往往是老年人、青少年等社會(huì)弱勢(shì)群體,自救能力很有限。銀行機(jī)構(gòu)要針對(duì)不同人群開展精準(zhǔn)宣傳,對(duì)老年人、青少年、農(nóng)村居民等重點(diǎn)人群量身定制開展防詐宣傳,一方面為其提供金融、互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)知識(shí),避免信息不對(duì)稱導(dǎo)致被騙;另一方面揭示騙局慣用手法,告知群眾警惕被犯罪分子利用貪財(cái)、恐懼、避險(xiǎn)心理,筑牢防騙拒騙的安全防線。只有消費(fèi)者具備識(shí)別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力,才能從根本上遏制案件高發(fā)趨勢(shì)。


案例(二) 反假

【案例簡(jiǎn)介】

“我從你們樓下ATM機(jī)取的錢怎么是假的?你們憑什么給我假錢?把我的錢還給我,我不取了!”一日,**銀行的員工們有條不紊地進(jìn)行著日常工作,一位老大爺突然高聲吵嚷起來,打破了營(yíng)業(yè)部原有的平靜。

原來,老大爺是附近居民,平時(shí)靠經(jīng)營(yíng)早點(diǎn)攤掙點(diǎn)生活費(fèi),今天是來取他近期賣早點(diǎn)的收入。當(dāng)老大爺一聽自己這張假幣被蓋章沒收,立馬就焦躁激動(dòng)起來。“您好,老大爺,這張紙幣確實(shí)有問題。根據(jù)人行規(guī)定,收到的假幣不能再交予持有人、重新流入市場(chǎng)的,請(qǐng)您理解我們。”該網(wǎng)點(diǎn)接待柜員小趙耐心跟老大爺解釋說。

“這100塊錢可是從你們的機(jī)子里取出來的!得賣多少早點(diǎn)才能回來,你們得還我血汗錢!”小趙和網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控副行長(zhǎng)詳細(xì)詢問了大爺取錢的ATM機(jī)器編號(hào),并且調(diào)取當(dāng)日ATM機(jī)室錄像仔細(xì)查看,發(fā)現(xiàn)老大爺先是存錢,而后又取出900元,原來這100元是老大爺自己帶來的錢幣。老大爺在層層證據(jù)面前逐漸松了口,看老大爺?shù)那榫w慢慢緩和下來了,柜員小趙拿起展架上的反假幣宣傳資料,耐心向大爺講起來,“鑒別紙幣真?zhèn)危豢炊犓臏y(cè)’。首先要看水印,在票面正面左側(cè)的空白處,迎光透視,可以看到立體感很強(qiáng)的水印。還有最明顯的是,左下角這個(gè)“100”是會(huì)變色的,由綠變藍(lán),而假幣就看得不太清楚……”耐心細(xì)致講完鑒別知識(shí)后,大爺說:“要是早知道就不會(huì)被騙了”。當(dāng)天下班后,不放心的小趙又撥通了老大爺?shù)碾娫挘骸笆澹沂?*銀行的小趙,您心情好點(diǎn)了嗎?以后您收錢的時(shí)候一定要多留意,不要再被騙了?!贝鬆斠宦犑切≮w便高興地說:“小趙你真是個(gè)好姑娘,叔今天不該在你們那里發(fā)那么大脾氣,現(xiàn)在都覺得不好意思。我理解你們的工作,你們的服務(wù)真是好,以后叔就信你,信你們銀行!”


【案例啟示】

愛護(hù)人民幣是每個(gè)公民的義務(wù),與制販假幣犯罪作斗爭(zhēng)是每個(gè)公民的責(zé)任,反假工作不僅能維護(hù)金融穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,還有利于社會(huì)和諧穩(wěn)定,維護(hù)人民幣的信譽(yù),各銀行要不斷創(chuàng)新活動(dòng)形式,點(diǎn)面結(jié)合,常抓不懈,將反假幣作為長(zhǎng)期宣傳重點(diǎn),為構(gòu)建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量。同時(shí),金融消費(fèi)者也要掌握鑒別人民幣的常識(shí),提升識(shí)假反假能力。

案例(三) 防范非法集資

【案例簡(jiǎn)介】

消費(fèi)者張女士今年65歲,2013年投保了一份分紅保險(xiǎn)。一日,張女士到**保險(xiǎn)公司柜面申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。張女士表示自己著急用錢,希望保單質(zhì)押貸款的資金盡快到賬。

**保險(xiǎn)公司工作人員向張女士了解資金用途,張女士表示近期剛認(rèn)識(shí)了一位“忘年之交”小劉,小劉向自己推薦一款理財(cái)產(chǎn)品,建議通過保單質(zhì)押貸款的方式拿出資金,用來購買一款年化收益率為10%的“保本”理財(cái)產(chǎn)品,期限一年,以實(shí)現(xiàn)資金收益最大化。工作人員提醒張女士核實(shí)該理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性,并向其介紹了《關(guān)于防范非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》,提示張女士不要輕信“保本收益高”的騙局。

張女士在仔細(xì)閱讀了《關(guān)于防范非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》后,意識(shí)到小劉推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率不符合市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的規(guī)律,有可能是一場(chǎng)騙局,最終打消了購買理財(cái)產(chǎn)品的念頭,并終止辦理保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。


【案例啟示】

如何規(guī)避非法集資?在此提醒廣大消費(fèi)者謹(jǐn)記“三要”“三不要”。

一要理性,不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線,特別是老年人更不要盲目的相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦,多方確認(rèn)認(rèn)真考慮后再行動(dòng),購買前要最好先詢問家人意見。

二要穩(wěn)健,不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),還可能是投資騙局,投一次就血本無歸,要合理評(píng)估自身承受能力,審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿,不冒險(xiǎn)投資!

三要警惕,不要盲目。對(duì)于主動(dòng)找上門的所謂“投資商機(jī)”或“營(yíng)銷人員”要小心謹(jǐn)慎,評(píng)估其真實(shí)性?!笆找尕S厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是騙局,一定要警惕、警惕、再警惕!


案例(四) 預(yù)防養(yǎng)老詐騙

【案例簡(jiǎn)介】

2022 年 *月,一位 60歲左右的大媽前往**保險(xiǎn)公司柜面辦理保單貸款業(yè)務(wù),辦理業(yè)務(wù)過程當(dāng)中,保全工作人員詢問大媽辦理貸款用途時(shí),大媽笑了笑,表示自己活到這個(gè)歲數(shù)還是第一次辦理貸款業(yè)務(wù)。工作人員繼續(xù)詢問到大媽是因經(jīng)濟(jì)緊張需要辦理貸款業(yè)務(wù)的嗎?大媽表示近日有一個(gè)跟自己孫女差不到大的業(yè)務(wù)人員為其推薦理財(cái)產(chǎn)品,宣稱該理財(cái)產(chǎn)品收益較高,以后都不會(huì)再有這么好的理財(cái)產(chǎn)品了。大媽被該業(yè)務(wù)人員說動(dòng)了心,但因?yàn)樽约簩?shí)在沒有多余的錢購買該理財(cái)產(chǎn)品,拒絕了業(yè)務(wù)人員,業(yè)務(wù)人員見大媽有動(dòng)心就開始詢問大媽經(jīng)濟(jì)狀況及平時(shí)的理財(cái)方式,得知大媽在保險(xiǎn)公司有購買的保單,就開始向大媽傾訴自己工作不易,生活不易,獲取大媽同情心最終說服大媽前來保險(xiǎn)公司辦理貸款業(yè)務(wù)來辦理自己推薦的產(chǎn)品。在保險(xiǎn)公司工作人員耐心勸導(dǎo)下,大媽最終放棄辦理保單貸款業(yè)務(wù)。


【案例啟示】

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大公眾金融知識(shí)普及力度。通過多種方式渠道宣傳普及金融知識(shí),在老年人辦理業(yè)務(wù)時(shí)多和老年人溝通,并向老年人多宣傳養(yǎng)老詐騙的風(fēng)險(xiǎn)案例,提高警惕,提升老年人的風(fēng)險(xiǎn)防范和法律意識(shí)。消費(fèi)者要不斷提升自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和法律意識(shí),了解基本金融知識(shí),維護(hù)自身資金安全。

(咸陽銀保監(jiān)分局